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美港股资本江湖:老虎证券们的杀手锏

2019-11-19 22:24

有钱的地方,就有资本江湖。眼下,更远的资本江湖正被国内的年轻投资者们不断搅动着。

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据今年7月老虎证券与腾讯证券联合发布的《2019美股投资调查报告》,90后已经成为炒美股的主力军,占比42.9%。此外,报告还指出,有超过7成的投资者是通过网上渠道在美股打新。

过去十几年,伴随大量优质的互联网与科技企业赴美/港上市,中国拥有了全球仅次于美国的第二大科技企业市值规模,同时也造就了众多持有海外资金的年轻互联网人群。

港股和美股类似,在世界投资者公认的“高度成熟的资本市场”标签下,港股和美股一直是吸金能力最强的资本市场。不过,美港股受到国内投资者的追捧,还有一个不可忽视的背景,即国内高关注度企业的IPO。

早在2013年11月阿里在纽交所上市之前,就宣布将约40%的股份用于员工股权激励,上市前四年员工股权激励超过800亿美元。在媒体的相关报道中,阿里、腾讯、小米、拼多多、美团、爱奇艺等企业员工,上市之后一夜身价百万、千万的消息几乎每年都会高频次出现。

仅在去年,赴美赴港上市的内地企业就超过了200家,其中的爱奇艺、腾讯音乐、B站、小米、美团等,都处于各领域内的第一梯队,对于内地投资者而言,跟它们去到美港股是不错的选择。

进入2018年,共计有超过200家国内企业赴美/港上市,大量企业员工持股和造富现象再次成为关注热点。

可撇开内地企业赴美赴港的IPO潮,真正让内地投资者对美港股上心的直接动因,还是便捷的投资渠道,或者说,比过去更轻松的投资方式。而这种渠道,就是一众专门服务于美港股投资需求的证券平台们,比如老虎证券。

不过,与大量国内企业成功出海IPO相比,目前传统券商提供的服务和产品体验,长期未能满足国内用户、尤其是年轻互联网用户对美股/港股的交易需求。

老虎证券于今年3月赴美上市,在当时的招股书中,老虎证券披露出其开户用户已经超过了50万,且在月新增开户数方面依旧保持着非常高的增速。内地投资者集体追逐美港股的趋势,得到了数据佐证。

这也成为很多专注于海外资本市场的互联网券商重要崛起契机。

以老虎证券为代表的美港股证券平台,正是美港股火爆的背后核心推手。

根据今年7月腾讯证券与老虎证券联合发布的《2019美股投资调查报告》显示,90后已成为中国美股交易用户的主力军,占比达42.9%。此外报告还指出,超过7成的投资者通过互联网渠道在美股打新。

体恤新手

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国内投资者接触A股的途径很多,一个新手想在A股炒股也极为容易,各种线上和线下渠道都能在短时间内让新手走完注册注资流程,开始自己的投资生涯。

老虎证券为何赢得年轻用户认同?

但美股港股大不相同,因为美港股与A股在政策、投资环境上差距较大,导致美港股对新手而言陌生程度更高,渠道上也存在比较明显的限制,即能让新手像直连A股那样直连美港股的渠道,并不多。总结下来,阻碍新手去美港股的原因是陌生和不便捷。

中国年轻用户使用传统券商进行美股/港股交易主要有三大痛点:第一是开户和交易流程极其复杂,产品体验度非常差;第二个是缺乏相关的配套服务,很多新手用户极易被“套牢”;第三是作为全球最大移动互联网用户群体,其中大部分人却无法享受到中国互联网企业成长所带来的市值红利。

不过,这并没有难住主打美港股的老虎证券们,面对美港股新手的各种痛点,老虎证券们下了不少功夫。

云顶集团4118娱乐,以阿里巴巴为例,如今大部分员工持股都以限制性股份单位计划、股份奖励计划两种方式为主。员工开户必须通过位于香港的某国际证券来进行,而与之配套的银行存托账户目前则是某银行澳门分行。除此之外,用户还需先开通自己在该银行大陆的账户,整个过程需要数次往返线下银行网点,包括提交资料、来回快递等,近乎于年轻用户数年去银行线下办理业务的频率,通常仅开户就会经历约2个月的时间 ... ...

首先在知识教育上,老虎证券们建立了一个有关美港股的知识库。以老虎证券APP为例,其“老虎学院”板块涵盖了不同类型和阶级的知识。在百科栏目里,“知识百科”以交易规则和股票术语为主,“公司百科”则包含财务状况和发展历程。

更令年轻互联网用户抓狂的是交易的产品体验:所有的交易都是通过PC浏览器来进行,并且还需要在智能手机上下载一个运行颇不稳定的“保安编码器”APP进行登录确认,完全是反移动互联网时代的糟糕用户体验,对于习惯了智能手机便捷APP服务的年轻互联网用户来说更是如此。而一旦出现问题,最高效的沟通和服务方式竟然是通过邮件... ...

比如上周有个同行朋友询问笔者何为“窝轮交易”,笔者就想到了老虎证券上的“知识百科”,在读完“窝轮交易”的知识百科后,笔者就通过微信把它分享给了同行,在看完百科后,他像发现新大陆一样兴奋,立刻就下了老虎证券,说要好好学习。

所以《壹观察》阿里的朋友和前同事,几乎在RSU股票归属权到期之后,第一时间将其转到互联网券商平台之中,其中老虎证券是最受欢迎的选择之一。

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《壹观察》询问了爱奇艺、拼多多、B站等企业的朋友,很多员工也都使用了老虎证券等互联网券商替代了传统券商平台。那么,以老虎证券为代表的互联网券商平台为何会受到年轻用户的普遍欢迎与认同?

此外,针对小白,老虎证券APP也分别以美港股、期货和期权为主题开发了三大新手专题,每个专题都有以图文、视频形式展示的从基础到进阶的递进式学习知识。而在课程分类栏目,老虎证券APP将课程分成九类,比如宏观解读、热点事件、投资分析实战等,这种整合式知识体系,显然可以让小白们在学习时能够拥有更强的目的性和更高的效率。

作为传统券商十二年的资深用户,以及老虎证券两年的用户,《壹观察》通过长期使用和体验对比,认为主要有以下五大特点:

总的来看,老虎学院的工具属性很强,知识体系的逻辑也比较具有针对性,本质上就是为炒股小白搭建的一个MOOC式学习基地。

1)注册方便、流程快捷。老虎证券新用户注册流程全部通过线上APP,注册仅需数分钟时间,3个工作日内审核完毕。支持用户一键从传统券商账号进行“零成本搬家”,并享用转户费用补贴。对于传统券商用户来说,无论是注册、审核还是资产转户,老虎证券的体验都极其流畅与高效,这才是移动互联网时代产品的体验特点。

学习知识后,小白往往都有实操的需求,所以老虎证券们自然也有实操性功能。在老虎证券APP中,“模拟账户”会在一开始给到小白超10万的虚拟资产,以及某一股票的固定持仓。对于小白而言,模拟账户能够增加其炒股操作的熟练性,也能帮助其验证投资策略的合理性,避免纸上谈兵。

2)专属客户服务。与很多传统券商提供的海外交易客服沟通成本极高、效率极低不同,注册成功的老虎证券用户,都会收到专属服务经理的微信和电话服务,通过及时互动沟通,保证了转户环节和交易开通的快捷高效和服务体验度。

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3)覆盖全球主流证券市场。包括了国内A股、港股、美股、英股,真正实现了“一个账户投资全球优质股票”。与其他单一港股+美股的平台相比,可以给用户提供更广阔的全球化证券交易空间。特别是在英国“脱欧”期间和之后,英国股市受欧盟股票的波动频率更少,还拥有BP英国石油、壳牌石油、巴宝莉等优质明星股票,可以为用户提供抓住全球证券市场更多、更好的投资机会。

最为关键的一点是,模拟账户能够消除小白对实战的恐惧感。因为真实的股市就是战场,上战场前如果不进行操练,那毫无疑问大概率就是炮灰。此外,通过模拟账户,小白往往也能建立更客观的投资信心,利于其对资本市场敏感性的提升。

4)免费快捷的股票行情。对于互联网用户来说,免费且好的服务才是硬道理。老虎证券为用户提供了免费且准确的全球股票行情,其中港股新开户赠30天,新入金赠90天,如果是港股交易用户,每个月还可以领取30天。美股是注册即可领取,体验到2019年的12月31日。

一个炒股新手,在面对陌生的美港股时,如同一个幼儿园的孩子,他们需要补充知识,以及正确的引导,待到学成时,方可出师并在资本市场有所作为。在这个层面上,老虎证券们的角色便是导师,从学习到实战前练兵,小白们完全可以在这座学校里考到合适的分数,然后自信地毕业。

5)超低佣金。与传统券商相比,老虎证券的互联网模式可以节省大量线下的人力、门店等巨大成本,由此给用户带来了极低的股票交易费用。以美股为例,交易费率仅为0.0039/股,最低0.99美元/单,甚至低至A传统券商的几十分之一。

除知识库和实操模拟外,老虎证券的企业数据也很丰富。笔者之前在研究微博、陌陌、搜狐、斗鱼等美股企业时,经常会看英文原版财报,但网上不少平台要么没有原版财报,要么需要费很大力才能下载,后来笔者发现在老虎证券上,只要搜索到企业后,无论是各种股价数据,还是原版公告,都能非常轻松地找到并被下载。

《壹观察》认为,老虎证券在产品、服务体验,以及行情和佣金策略上与传统证券的明显差异,其实是传统金融与移动互联网理念的不同。传统券商的理念是通过高门槛和复杂的规则,近可能的减少自身平台风险,同时最大限度的提升利润率。而老虎证券代表了移动互联网时代的产品理念:将复杂留给自己,将极简对准用户,中间的安全风控和产品体验,则通过提升技术投入和产品创新来解决,把复杂问题简单化、智能化。

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懂得老手

让新手再没有难炒的全球股票

在炒股上,小白与老手的本质区别,就是目的性。小白在面对未知的股市、操作规则以及满屏滚动的数据时,多少都会有恐惧感,因而小白的防守意识很强。但炒股的老手们就完全不一样了,不管做多做空,做长线还是短线,精准的入场和退场是他们的首要目标。

与国内A股投资者炒股时间长、对各种政策、消息、企业经营状况大都捻熟不同,美股、港股与英股在政策、法规、风险和操盘方式上差异巨大,并且在中国主要以年轻投资者为主体。

美港股更成熟,意味着其中的资本博弈也更凶险,变数的波动性也更强。但见过大风大浪的老手们,对此已经习以为常,在精准时机这一目标下,老手们需要大局观,即实时把握市场变动的每一个关键数据。

这意味着,海外证券市场在给年轻投资人带来更广阔的炒股平台同时,也面临着巨大的陌生性和风险性。

目前市面上的证券产品,普遍都会提供基础的数据信息,比如股价、涨跌、市值、买卖成交量等等,但在资本力量复杂的美港股市场,更多的信号其实藏在了更深维度的数据之中,这些深度数据正是影响老手们决断的关键信息。

以《壹观察》周围的朋友为例,既有在3.3美元“抄底”蔚来、18元港币购买小米的惨痛教训,也有19美元“抢抛”拼多多的遗憾。

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如何让缺少炒股与投资经验,缺乏对海外证券市场认知的年轻用户尽可能少“踩坑”,在瞬息万变的全球资本市场成为真正的“老手”?这是每个年轻海外炒股者长期以来的痛点问题,也是如今互联网券商着力解决和思考的突破方向。

对此,老虎证券们建立了数据价值分层的体系,以服务对深度数据有需求的用户。以老虎证券APP为例,其专门设置的“行情权限”中,有L0、L1、L2三个级别的数据权限,数据级别越高,数据也就越稀缺,价值越高。

以老虎证券为例,在深度洞察年轻用户痛点需求、结合海外资本市场特点的基础上,搭建了以提升用户知识、资讯、模拟与实战能力为目标的多维内容和赋能体系。

在美股,L2级别可以开启“买卖40档”、“量价分布图”、“大单提示”三种行情数据;而在港股,L2级别可以开启实时刷新、10档盘口数据、经纪队列、逐笔成交、全部股票显示等数据权限。

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